まずは利息を正しく計算できるようになろう！
借金返済の第１歩は利息額の把握から
借金苦に陥っている人のほとんどは、実は自分の借金をきちんと把握できていないんです。特に借り入れ金額に対して、年間で幾らの利息金額 がかかってくるのかという点・・。
これについては年利率○○％、という契約内容がほとんどですのでしょうがないかもしれませんが、中にはこの利率すら正確に分からない人もいるんです・・。
ですので、まずはこの利率や利息額を正確に把握する為の計算式を身につけましょう。
利息の金額を求める計算式
第１段階：１年間あたりの利息額を求める
まずは、あなたが借り入れしている額（元本）に年利をかけます。（年利率は契約書等を参照して下さい）例えば、出資法という法律の上限利息は年２９．２％ですので、
元本×年利率（例：２９．２％）＝１年間の利息額
となります。仮にあなたが２０万円を年２９．２％で借り入れしている場合、年間で発生してくる利息額は、￥２００，０００×２９．２ ％＝￥５８，４００、となる訳です。
第２段階：１ヶ月間あたりの利息額を求める
第１段階の計算式で１年間の利息額が導き出せますから、その数字を３６５で割ると１日あたりの利息金額が求められます。
で、その数字に２９〜３１の数字をかければ（月によって１ヶ月の日数が違いますからね）１ヶ月の利息金額が出るのです。
年間利息額÷３６５×３０（月により日数は変動）＝１ヶ月の利息額
前述の例で言えば、￥５８，４００÷３６５×３０＝￥４，８００、となるんです。
第３段階：あれ？利息なんて案外大した事無いな〜と思ったあなた
実際に簡単なシミュレーションをしてみましょう。２０万円を年利２９．２％で借り、月々１万円返済して言った場合、、
- １ヶ月目の返済 ￥２００，０００−（￥１０，０００−￥４，８００）＝￥１９４，８００
- ２ヶ月目の返済 ￥１９４，８００−（￥１０，０００−￥４，６８０）＝￥１８９，４８０
※￥１９４，８００にかかってくる利息額は、￥１９４，８００×２９．２÷３６５×３０、で別に計算するんです。
案外、借金が減らない事が分かるでしょ？？この計算式で残債が￥０になるまで借金返済は続くんですよ・・。
利息の本当の怖さと考え方
結局は、あなたが借金を返し終わるまで利息は「常に」かかってくるということなんですね。。常に残債に対して利率がかかってくるために 返済期間が延びれば伸びるほど、余計に利息額が発生してくる事を決して忘れてはいけません。
一度に年間にかかってくるであろう利息額を返済しても、残債があるならば、その残債に対して新たな利息がかかってくるという巧妙な 利息のカラクリを見破らなければいけないんです。
おさらい：利息金額の公式一覧
利息を求める
- あなたの借金元本金額￥○○×利息○○％＝年間利息額
- 年間利息額÷３６５＝１日あたりの利息額
- １日あたりの利息額×月の日数（月によって２９〜３１）＝１ヶ月あたりの利息額
返済時の利息額
- あなたの借金元本−（１ヶ月あたりの返済額−利息額）＝残債
- 残債にかかる利息を上の公式で求める
返済を繰り返していく事により、残債も減る為に、その残債にかかってくる利息額も減っていきますね。